来源：《经济参考报》
作者：王玉
互联网金融监管是一个备受争议也相对开放的命题。目前，各国政府都还在探索阶段，没有成熟的法规可以依循。作者指出，互联网金融监管不可或缺，而金融消费者保护尤为重要。谢平等人表示，总体而言，我国政府对互联网金融持积极态度。
提到互联网金融，不少人能说出子丑寅卯。不过细究之，又难免语焉不详。《互联网金融手册》应时而出，显得很打眼。书名至简，内容也多是干货。
本书对互联网金融的原理和主要形态做了系列梳理。综观全书，学院派风格浓厚，但深入浅出、通俗易懂的表述方式亦处处可见。
什么是互联网金融？著者谢平等人指出，互联网金融是一个谱系概念，涵盖因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。回答得专业，有底气。
作者强调，互联网金融不是乌托邦式的空想。现实中之所以存在金融中介和市场，主要由于信息不对称和交易成本等摩擦因素造成。随着互联网发展，信息不对称问题将大幅减少，交易成本显著降低，互联网金融会逐渐逼近与瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形。这是金融演变的逻辑。
不过，作者显得比较保守。他们估计，互联网金融还需要20年才能成形。主要基于两点考虑：第一，互联网金融的发展速度，主要取决于互联网技术的发展速度，而不是金融自身的发展速度。20年后，互联网技术将在目前的基础上，进一步大幅降低金融活动中的交易成本。第二，20年后，伴随着互联网成长起来的这一代人将成为社会主流，他们的互联网使用习惯会极大地影响金融交易和组织形式。
对于以支付宝为代表的第三方支付，作者认为，有方便快捷、具社会性等诸多好处。值得注意的是，第三方支付诞生以后，成为客户与商业银行支付清算的对手方，在一定程度上承担了类似中央银行的支付清算功能，同时还能起到信用担保的作用。
近期，余额宝等的收益率虽节节走低，但势力不可小觑。作者认为，余额宝的宏观影响是，改变了全社会活期存款和定期存款的比重，余额宝客户分享了原来属于银行的一部分利差收入。
本书也集中探讨了以比特币为代表的互联网货币。作者认为，互联网货币天生就是国际性的、超主权的，互联网货币不会被法定货币替代，未来法定信用货币将与互联网货币并存，成为人类货币形态的第四个发展阶段。
大数据是互联网金融行业被说烂的话题。本书却独辟蹊径，推陈出新，认为从本质上讲，金融本身就是数字，与互联网有相同的数字基因。所有金融产品都可以看作数据组合，所有金融活动也可以看作数据在互联网上的移动。因此，金融行业更容易受到互联网的影响。作者表示，整个社会走向数字化为大数据在金融中的应用创造了条件。
互联网金融监管是一个备受争议也相对开放的命题。目前，各国政府都还在探索阶段，没有成熟的法规可以依循。作者指出，互联网金融监管不可或缺，而金融消费者保护尤为重要。谢平等人表示，总体而言，我国政府对互联网金融持积极态度。
